10-12月，四川省zf出台一系列措施刺激了成都房地产市场，包括降低房贷利率至3.0%提高贷款额度，支持购房提取代际互助，以及取消省内异地购房提取限制等。

我们要明确银行办理房产抵押贷款有两种类型：房产抵押消费贷款和房产抵押经营贷款。前者主要针对个人，后者则主要针对企业。

分类图如下：（短期周转贷款业务较少）

在申请房产抵押贷款前，你需要准备以下材料：

借款人的有效身份证、户口簿；

婚姻状况证明；

借款人的收入证明；

房产的产权证；

担保人的相关材料；

银行所需的其他资料。

借款条件包括三个方面：人、房产和企业。



 

（1）年龄 

申请人年龄限制：申请人必须是具备完全民事行为能力的自然人（满18周岁），且在贷款到期时的年龄不超过70岁。 

共借人（担保人）：18-70周岁，也可以是公司。 

部分银行接受70周岁以上的高龄老人，具体根据银行政策而定。 

（2）婚姻及户籍信息 

婚姻状况： 

1、未婚：大部分银行需提供单身证明（派出所办理）

2、已婚：配偶双方需到场签字并提供结婚证 

3、离婚：离异个体在申请时需要提供清晰的婚姻和财产分割记录 

申请人还需要提供所在地的常住户口和固定住所证明。 

（3）个人收入和征信 

收入与职业：银行需考虑借款人的工作单位性质和近一年的工资流水。不同银行对于工资流水的要求各不相同，但大多需要覆盖一定倍数的贷款金额，足以保障按期偿还贷款本金及利息。 

征信记录：银行会检查申请人的逾期记录、负债情况以及查询次数。 

详情也可查看往期文章《房产抵押贷款十大常见问题答疑》

房产抵押贷款对征信的要求相对宽松，但极差的征信记录仍可能导致贷款申请被拒。 

房产需满足以下条件：

可上市交易且产证在手；

银行接受的房产类型，如住宅、公寓、别墅等；

面积在40-300㎡之间；

房龄在30年以内；

产权清晰。

黄老师在这里详细说一下房龄及产权问题：

【关于老房本抵押】 

√大部分银行都青睐房龄在30年以内的房产； 

√部分银行能接受房龄在30--40年的房产； 

√少部分银行可以接受房龄在40--50年的房产； 

√个别银行或金融机构能接受房龄50--70年的房产； 

【关于新房本抵押】 

银行对房本持有时间有要求，通常： 

√大部分银行都会要求持有房产证满6个月 

√部分银行可以接受满3-6个月的 

√少数银行可以接受新过户的房产 

√对于亲属之间的继承、赠与和买卖的房屋，或者转商之后的房本，可被认定为老房本做抵押。 

【产权 】

基本要求是房屋产权要清晰；尤其是涉及离异、继承等情况，房屋产权一定要分割清晰。 

对于单个人名下的房产，产权自然清晰，做抵押是没有什么问题的。 

对于多人共同所有的房产： 

√ 夫妻共同所有：这种情况是比较常见的，婚后在法律上认为房屋属于夫妻共同的财产，做房屋抵押贷款的时候，需要配偶共借； 

√ 房产证上有未成年：这种情况是不允许做抵押贷款的。办理房产抵押，需要当事人有完全的民事行为能力，未成年人不具备相应的民事行为能力，不能办理房产抵押。

√ 3人以上共有房屋产权的：能做的银行少；因为办理抵押需要产权人同意并共借，而牵涉的人多，产生的纠纷和情况也会复杂。 

关于公司（房产抵押经营贷款需看） 

（1）公司类型及成立时间 

不应涉及投资、娱乐、金融等高风险行业。银行会根据其行业风险评估来决定是否接受贷款申请。 

新公司或新注册的企业也可以申请抵押贷款，但银行更倾向于有真实经营历史的企业。例如，新过户的公司在银行眼中可能存在一定的风险。 

（2）公司经营 

公司的经营状态应无异常，如工商行政异常、地址异常或涉及诉讼等情况都会影响贷款的审批。 

有些银行可能要求提供对公流水证明，而有些则不需要。这取决于贷款的具体要求和银行的风险评估标准。 

注意事项：

在办理房产抵押贷款过程中，以下几个核心问题至关重要，不容忽视：

1、征信记录的详尽程度是审核的关键。征信报告分为详细版和简易版，其中详细版需借款人携带身份证原件至银行柜台打印，而简易版则可通过网络平台申请。房产抵押贷款通常要求审查详细版征信。银行着重考察的内容包括逾期记录、负债状况以及征信查询次数。具体而言，银行会审视借款人近两年的逾期情况，比如是否有连续90天以上的逾期记录，或是总账户逾期次数累计超过6次。连续三次逾期或累计六次逾期的记录，通常被视为大多数银行的风险红线。

2、房产资质同样不容小觑。建议选择的房产年限不宜超过30年，并且应确保房产证上未登记未成年（18岁以下）子女的名字。

3、针对企业抵押贷款，某些行业受到明确的限制，这些行业包括金融、房地产、娱乐、美容美发以及洗浴足浴等。此外，产能过剩的周期性行业，例如煤炭和钢铁行业，也受到限制。

4、在个人房产抵押贷款方面，特定职业如记者、律师、公务员以及公检法军系统的工作者，在贷款审批过程中通常会面临较为严格的限制。除行政和后勤部门外，其他部门的工作人员往往被视为受限人群，这些职业在贷后管理方面可能存在一定的顺畅性问题。

5、关于房产抵押贷款的具体办理流程，以及银行在个人、企业和房产资质评估与审查方面的复杂性和繁琐性，黄老师就不一一赘述了。

希望上述信息能够为粉丝们的贷款申请提供有益的指导。